Si les taux actuels sont plus bas que le taux de votre prêt, il est probablement intéressant d’effectuer un rachat de prêt (ou rachat de crédit). Mais attention, chaque prêt contient des frais, par exemple la garantie.

 

D'autres raisons peuvent vous amener à réaliser un rachat de prêt. Par exemple, vous souhaiter souscrire un nouveau prêt et le globaliser avec votre prêt actuel, ou encore en profiter pour intégrer vos prêts consommations...

 

En fonction des éléments que vous lui fournirez, nous étudierons l’opportunité de réaliser ce rachat de prêt. Avec Courtier Atipa, vous êtes assurés du meilleur conseil. Ainsi, nous vous dirons en toute transparence si, malgré un taux plus bas, un rachat de prêt n'est pas justifié.

Le processus est le même que pour l’achat d’un bien immobilier, sauf que dans le cas d’un rachat de prêt, l’objet du dossier n’est pas un compromis de vente, mais l’offre du prêt que vous souhaitez racheter.

 

Vous constituez donc un dossier qui est analysé par un courtier immobilier, ou directement par une banque, qui ensuite vous donne un avis favorable, qui donne ensuite lieu à une offre de prêt.

 

Pour avoir plus de détails sur le déroulement d'un dossier de prêt, consultez notre rubrique Démarches du courtier immobilier.

Pour comprendre ce que vous avez à gagner avec un rachat de prêt, prenons un exemple. Vous avez sollicité le 01/03/2008 un prêt immobilier sur 25 ans de 200.000 € au taux de 5,2% hors assurance, avec une assurance de 0,28% calculée sur le capital initial. Votre mensualité actuelle est donc de 1.239 €/mois.

Vous souhaitez réaliser un rachat de prêt au 01/03/2010. Il vous reste alors 23 ans sur votre prêt immobilier actuel.

Réaliser un rachat de prêt peut vous permettre de gagner sur le coût du crédit, et aussi, si vous le souhaitez, sur la mensualité.

Le capital restant dû au bout de deux ans est de 191.775 €.

Notons que le fait de rembourser votre prêt immobilier actuel par anticipation va engendrer des pénalités de remboursement anticipé, même si vous croyez les avoir négociées, car, concernant l'exonération de ces pénalités, on trouve toujours dans l'offre de prêt immobilier "sauf rachat par la concurrence", ce qui est le cas ici. Mais vous allez voir que même en prenant en compte ces pénalités, vous êtes largement gagnants. Le montant des pénalités est d'environ 4.986 €.

A cela s'ajoute la garantie, en général la caution, pour environ 2.074 €.

Au total, le montant du nouveau prêt immobilier est de 198.835 €.

Atipa réalise un rachat de prêt immobilier de 198.835 € sur 20 ans au taux de 4,10%, avec une assurance à 0,28%. La nouvelle mensualité est de 1.261 €.

Le coût du crédit restant du prêt actuel est de 1.239 € x 12 mois x 23 ans, soit 341.964 €.

Le coût du crédit restant du prêt futur (après rachat de prêt) est de 1.261 € x 12 mois x 20 ans, soit 302.640 €

Le fait de réaliser un rachat de prêt vous a fait gagner 3 ans de prêt, et 39.324 € sur le coût du crédit !

Atipa réalise un rachat de prêt immobilier de 198.835 € sur 23 ans au taux de 4,15%, avec une assurance à 0,28%. La nouvelle mensualité est de 1.165 €. Le gain sur la mensualité est donc important.

Le coût du crédit restant du prêt actuel est toujours de 1.239 € x 12 mois x 23 ans, soit 341.964 €.

Le coût du crédit restant du prêt futur (après rachat de prêt) est de 1.165 € x 12 mois x 23 ans, soit 321.540 €

Le fait de réaliser un rachat de prêt vous a fait ici gagner 74 € / mois, et 20.424 € sur le coût du crédit !

Comme vous l'avez constaté, le gain après rachat de prêt est important. N'hésitez pas à nous contacter pour obtenir une étude précise de votre dossier.

Il faut bien comprendre que les banques ou organismes de crédits qui proposent des prêt immobiliers ne sont pas les mêmes que celles qui réalisent du rachat de crédit consommation. Le rachat de prêt conduit à deux métiers différents : courtier immobilier, largement décrit dans notre site, et courtier en rachat de crédit.

ATIPA possède un département spécialisé en rachat de crédit consommation, réserves d'argent (revolving), dettes, retards d'impôts. Vous pouvez consulter notre site de rachat de crédit dédié.

Enfin, si vous n'entrez pas dans la catégorie des emprunteurs surendettés, il vous est possible de faire appel à des organismes qui pratiquent le prêt hypothécaire "pur". Vous pouvez consulter notre site de crédit hypothécaire pour plus de détails.